これが日本の現実。現金主義はまだまだ続く・・・

日本はキャッシュレス後進国と言われています。中央政府と治安が安定している国では現金の信頼度が高くなります。海外ではドイツも同じ様な状況ですね。

それに加えて、診療や医薬品の販売等に代表される様に、各種業界団体が日本のオンライン化を阻害してきました。これが、日本がアナログから抜け出せない一番の要因だと私は考えています。

オンライン化の遅れが深刻な問題になってきましたが、それは政府だけの問題でしょうか？この様な業界団体が多くの票を持っていいますので政党も忖度をせざるを得ないのです。

つまり、アナログ現金主義は今後も続くと予測されるわけです。小規模店や行政機関、ビジネスでもそうですが銀行振込・現金決済がまだまだ主流。

これまで、支払い期日が迫まって「クレジットカードはあるけれど現金が無い」という状況で金策に苦労した経験はありませんか？

学費、国民健康保険、税金、街の食堂、生活シーンで現金でないと対応できない事は今後もつづきます。

ですので、クレジットカードと併用で現金専用のカードローンを持つことを私はおすすめしています。

「一時的な事だから、友達に借りればいいや」

あなたは友達や身内からお金を借りた経験はあるでしょうか？または、借りようと考えていますか？

安易に友達や身内からお金を借り事はおすすめできません。

視点を変えて考えてみましょう。例えば友達にお金を借りた場合、個人から借りると10万円はかなりの大金です、それに後ろめたい思いをしてかなり気を使いますよね。

私は友達に10万円を1ヶ月借りたなら、なにかしらお礼はします。お礼に食事をごちそうしたりするでしょう。あなたも、そうしますよね。結果、気を使う上に支出も多くなる。友達にお金を借りる方が利息換算すると高くなるのでは？

2人で食事をして1万円かっかったなら、年利換算すると、121.67%になります。5千円でも60.84%です。

カードローンで年利18%なら、友達にお金を借りるより支出は安くなります。

それよりも深刻な問題は「友達を無くす」という可能性です。Q&Aサイト等で友達からお金を借りる事に関して調べると、下記の様な言葉が並んでいます。

60代：男性

お金の切れ目は縁の切れ目という言葉があります。

30代：男性

金を貸してくれと頼まれるようなら自分は親友だと思っていても相手は思っていないパターン

40代：女性

友達からお金を借りる人は、信頼してるのではなく、友達をナメてるのです。

銀行振込しか決済ができない（クレジットカードが使えない）が、現金がない！！という場合、必然的に金融機関からの借入を考える事になると思います。

借りる理由が生活費や支払いの一時金となると、対応してくれる金融機関はさらに限られます。

銀行の窓口に行って「生活費を1ヶ月分だけ貸して欲しい」なんて相談は基本的にはできません。銀行法では個人の生活費に融資はできないからです。

しかし、銀行も個人の融資ニーズに応えて、別業態として個人向けカードローンという融資商品を用意しています。

緊急時で現金が必要な場合は、カードローンの利用を検討しましょう。

カードローンとクレジットカードでは、どの様な機能の違いがあるのでしょうか？簡単に解説します。

ただし、クレジットカードで現金を借りる事もできます。それが「キャッシング」機能です。金利はカードローンより少し低いか同じくらいです（カード会社によって異なりますのでお持ちのカードをご確認ください）

クレジットカードの枠内で設定された金額を現金で引き出す事が可能です。ただし、ショッピング枠の一部で現金を借りているという事に注意してください。

例えば、ショッピング枠が50万円、内、キャシング枠20万円

というクレジットカードなら、20万円まで現金を引き出せますが、ショッピングで使える額は30万円までになってしまいます。

この場合、利用可能額が残り20万円（30万円使っている）クレカだと、利用可能額は0円になります。

電子決済に使えなければ、クレジットカードとして持っている意味がなくなってしまいます。

これに対して、カードローンは融資枠 50万円なら、全額を現金で引き出せます。

コンビニATMでも引き出せますし、自分の口座に即時振込みもできます。銀行のキャッシュカードと同じ様なつかい方です。

日本はまだまだ現金社会。学費の支払いや給食費等、公立学校だと現金払い（銀行振込）しか対応できない事の方が多いので

クレジットカード（ショッピング用）
　　　　＋
カードローン（現金払い用）

クレジットカードにプラスして、現金用にカードローンを一枚作っておくのがベストです。

カードローンの年利は最大で18%です。パーセントだとピンときませんよね。年利18%と聞くと高く感じるかもしれません。では、実際にどれぐらいの金額になるのか計算してみましょう。

利息 ＝
利用残高 × 実質年率 ÷ ３６５ × 利用日数

という計算式になります。

年利18%、10万円を30日借りると利息は1,479円です。

金額にするとイメージよりは安くありませんか？

車や住宅の購入の様な数百万、数千万という金額の高額融資の場合は1%の金利が、金額換算すると大きくなります。少額融資の場合、年利18%は金額で考えると妥当です。

金融業者の立場から考えると、10万円を年利6%で30日融資したなら493円です。これでは事業としてなりたちませんよね。

もちろん、借入額によって金利は下がります。私が契約しているカードローンでは現在11.5%です。これはクレカのリボ払いより安い金利です。

銀行などの金融機関の融資とくらべれば高い金利ですが、返済と借入のバランスを考えて、計画的に使えばカードローンは緊急時の資金調達先として利便性の高いローン商品といえます。

• 元旦那からの養育費が止まった！
• 不意の事故で入院費が必要！
• 足を怪我して一時的にタクシー通勤するしかない！
• 今月だけ従業員の給与を先に確保しないといけない！

今はお金を借りる必要がなかったとしても、こういった状況はいつか直面するものです。今回のコロナの様な事態もおこります。

医療保険なら健康な内に備えておくでしょう。今病気をしていたら保険には加入させてもらえませんよね。

現金に詰まった状態の時は、他社でも借入している可能性は高いと思います。つまり審査が通りにくい状態です。余裕のある時に審査を通しておいた方がいいのは、言うまでもありません。

カードローンが保険と違うのは、審査に通って融資枠を確保できたとしても、借入する必要は無いという事です。クレジットカードを持つ事と同じです。

余裕のある今のうちに審査をしておいて、緊急時にいつでもお金を借りれる仕組みを作っておく事をおすすめします。